社保交满 15 年，每月能领多少养老金？

一、养老金由两块组成

月养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

两个关键概念：计发基数是退休当年当地公布的社会平均工资口径数值；缴费指数是你历年缴费基数与当年社平工资比值的平均值，区间 0.6~3.0。

个人账户按 5.2 万元估算，60 岁退休：

年领约 18,889 元，对计发基数的替代率 19.68%。

同样条件下缴 30 年（账户 10.4 万元）：

缴费年限的边际收益非常直观：15 年 → 30 年，养老金正好翻倍。

60 岁退休对应计发月数 139，50 岁是 195，55 岁是 170。它只是「把个人账户储存额摊到预期余命上」的除数。

个人账户的钱领完之后，养老金继续按原标准发放，由统筹基金兜底，不会停发。账户余额在参保人去世时可以依法继承。

计发基数 8000、缴费指数 0.6、缴 15 年、账户 4 万元、50 岁退休：

同样 15 年，指数从 1.0 降到 0.6、提前 10 年退休，养老金少了 400 多元。影响养老金的五个变量是：缴费年限、平均缴费指数、个人账户储存额、退休年龄（决定计发月数）、退休当年的计发基数。

按出生年月逐档延迟，男性原 60 岁的节奏：

女性两条线节奏不同：1980 年 6 月出生、原 55 岁退休的，改革后约 57 岁 8 月；原 50 岁的约 52 岁 9 月。

另外，最低缴费年限将从 2030 年 1 月 1 日起由 15 年逐步提高到 20 年，每年提高 6 个月——现在只交 15 年就停的人，退休时可能不满足年限要求。

→ 养老金计算器：基础养老金 + 个人账户养老金，含替代率与年领取额

→ 退休年龄计算器：按出生年月算延迟后的退休时间与最低缴费年限

→ 五险一金计算器：先看每月个人账户进多少钱

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